Seus ganhos financeiros traduzidos em Iphones

IPHON7_GANHOS FINANCEIROS

Como planejador financeiro percebo que muitas pessoas se afastam do cuidado com as suas finanças pessoais por terem uma impressão de que o tema é complexo. Diante disto, resolvi tentar simplificar e montar este artigo, que demonstrará a conversão dos ganhos dos juros fazendo uma comparação com se fossem Iphones:

Para uma pessoa com uma reserva financeira de R$ 50.000,00 em 2015, e que deixou o recurso alocado nas seguintes aplicações:

POUPANÇA:
a) A poupança rendeu, em 2015, 7,95%;
b) A poupança é isenta de Imposta de Renda;
c) A Inflação pelo IPCA (teoricamente o que mais afeta o cidadão) foi, em 2015, 10,67%;
Logo, o investidor que ficou em poupança, em 2015, PERDEU 2,46% em termos reais, ou seja, R$ 1.230,00. Convertendo para Iphones, este cidadão saiu “devendo” 35% do valor do Iphone 7.

CDB:
a) O CDI médio, em 2015, foi de 13,18%;
b) O CDB é calculado em função do CDI. Se o banco pagasse 95% do CDI para o investidor com R$ 50.000,00, seria uma ótima remuneração. Para esta demonstração,e mais condizente com a realidade, consideraremos 80% do CDI, o que equivale a 10,54%.
c) Para o período investido, de 365 dias, este investidor pagaria um Imposto de renda de 17,5%, portanto a taxa líquida cairia de 10,54% para 8,96%.
d) A Inflação pelo IPCA (teoricamente o que mais afeta o cidadão) foi, em 2015, 10,67%;
Logo, o investidor que ficou em CDB, a 80% do CDI, em 2015, PERDEU 1,54% em termos reais, ou seja, R$ 771,48. Convertendo para Iphones, este cidadão saiu “devendo” 22% do valor do Iphone 7.

LCI:
a) O CDI médio, em 2015, foi de 13,18%;
b) A LCI é calculada em função do CDI. Se o banco pagasse92% do CDI para o investidor com R$ 50.000,00, seria uma ótima remuneração. Para esta demonstração, consideraremos 84%do CDI, o que equivale a ou 11,07%.
c) A LCI é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas.
d) A Inflação pelo IPCA (teoricamente o que mais afeta o cidadão) foi, em 2015, 10,67%;
Logo, o investidor que ficou em LCI, a 84% do CDI, em 2015, GANHOU0,36% em termos reais, ou seja,R$ 180,72. Convertendo para Iphones, este cidadão teria ganho o equivalente a 5% do valor do Iphone 7.

CRI:
a) O CRI é calculado normalmente pelo IPCA, adicionado a uma taxa de juros pré determinada no ato da compra. Um CRI comprado em 2015 pode ter sido adquirido à remuneração de IPCA + 7%.
b) O CRI é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.
c) A Inflação pelo IPCA (teoricamente o que mais afeta o cidadão) foi, em 2015, 10,67%;
Logo, o investidor que ficou em CRI, a IPCA + 7%, em 2015, GANHOU7% em termos reais, ou seja, R$ 3.500,00. Convertendo para Iphones, este cidadão saiu “ganhando” 100% do valor do Iphone 7, ou seja, teria comprado o produto sem desembolsar nada.

Tesouro IPCA +:
a) O Tesouro IPCA + é calculado normalmente pelo IPCA, adicionado a uma taxa de juros pré determinada no ato da compra. O Tesouro IPCA + comprado em 2015 pode ter sido adquirido a IPCA + 6,6%.
b) O Tesouro IPCA +segue a tabela regressiva, e para um investimento de 365 dias é descontado de Imposto de Renda em 17,5%.
c) A Inflação pelo IPCA (teoricamente o que mais afeta o cidadão) foi, em 2015, 10,67%;
Logo, o investidor que ficou em Tesouro IPCA +, a IPCA + 6,6%, em 2015, GANHOU3,84%(*) em termos reais. Portanto, convertendo para Iphones, este cidadão saiu “ganhando”R$ 1.920,00, ou55% do valor do Iphone 7.
(*) O IR incide sobre o resultado da rentabilidade deste título, que é de 1,1067 x 1,066, ou seja, 17,9%.

É IMPORTANTE LEMBRAR QUE CADA UM DOS INVESTIMENTOS ACIMA POSSUI RISCOS, LIQUIDEZ E CARACTERÍSTICAS DIFERENTES.

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